Распечатать
Просмотрело: 386 чел.
Опубликовано: 18:49, 26 авг 2015г.
Перед обращением в банк с кредитной заявкой, следует определиться, какой режим кредитования будет наиболее удобен и выгоден для предприятия-заемщика.
В настоящее время банки могут предложить кредитование в виде простого кредита или кредитной линии. У ряда предприятий потребность в дополнительных средствах может возникать довольно часто, именно в таких случаях удобнее заключить договор об открытии кредитной линии. Это поможет значительно сократить трудозатраты для оформления кредита, а также повысит оперативность получения средств, ведь все необходимые документы для ее открытия предоставляет только один раз. На основании анализа предоставленных документов банк определяет кредитоспособность заемщика и принимает решение о кредитовании.
Кредитная линия дает возможность неоднократно использовать кредитные средства при оформлении только одного кредитного договора. Можно сказать, что это целый набор, последовательно выбираемых кредитов. И если режим выборки и погашения обыкновенного кредита более или менее понятен, то об особенностях невозобновляемой и возобновляемой кредитных линий, знает не каждый бизнесмен. Вместе с тем, в этом стоит разобраться, ведь у каждого вида кредитования есть свои преимущества в каждой конкретной ситуации.
В чем же отличия невозобновляемой и возобновляемой кредитных линий?
При возобновляемом режиме полный или частичный возврат ранее полученных заемщиком средств увеличивает свободный лимит кредитной линии, а при невозобновляемом - нет.
По кредитным линиям могут быть определены следующие ограничения:
- лимит задолженности- это максимально допустимый единовременный объем ссудной задолженности заемщика;
- лимит выдачи, то есть сумма предоставленных в течение срока кредитования средств.
При невозобновляемой кредитной линии кредитные средства выбираются частями (траншами). Общий объем выданных средств при таком виде кредитования не может превышать лимита выдачи.
При заключении договора предприятие может определить, каким образом будет проводиться выборка: установить определенный график выборки либо сделать выбор в пользу свободного режима. Второй вариант предоставляет большую свободу в распоряжении средствами, однако будет дороже, т.к. придется платить за большой доступный лимит.
Невозобновляемая кредитная линия особенно удобна в случае инвестирования средств в расширение бизнеса, например, для приобретения оборудования, оплата которого проводится частями, а также для кредитования текущей деятельности, при наличии потребности в поэтапном увеличении объема заемных средств. Такой вид кредитования выгоден для компании, которой необходима уверенность, что банк в нужный момент предоставит требуемую сумму.
Погашение невозобновляемой линии производится в соответствии с определенным в кредитном договоре графиком, после завершения периода доступности, в течение которого проводилась выборка. Возможность дополнительной выборки средств после погашения ссудной задолженности отсутствует.
Возобновляемая линия представляет организации более широкие возможности по управлению объемом ссудной задолженности. В рамках определенного в кредитном договоре лимита кредитования можно как оформлять дополнительную выборку средств, что сократит доступный лимит, так и проводить погашение ссудной задолженности, что приведет к его восстановлению, а иначе говоря, возобновлению. Выборку и погашение можно осуществлять неограниченное количество раз, единственное требование - не превысить лимит задолженности. В связи с этим возобновляемая линия особенно удобна, если деньги могут потребоваться внезапно, а не в соответствии с утвержденным графиком. Кроме того, возможность сокращения ссудной задолженности предоставляет возможность для существенного сокращения банковских расходов, за счет снижения процентных платежей. Возобновляемая кредитная линия для предприятия - это аналог кредитной карты для физического лица, работающий по принципу: взял - вернул – снова можно тратить.
Такой вид кредитования удобен, если в периоде кредитования прогнозируются значительные поступления, которые можно будет направить на погашение задолженности. Широкое применение такой вид кредитования находит при финансировании предприятий оптовой торговли, промышленных предприятий, направляющих средства на пополнение оборотного капитала.
Казалось бы, выбор надо делать в пользу возобновляемой линии, однако у такой формы кредитования есть один существенный недостаток: процентные ставки при ее использовании будут выше стандартных.
При обращении в банк необходимо понимать, что открытие кредитной линии для большинства заемщиков, возможно при наличии ликвидного обеспечения, а также расчетного счета в кредитующем банке.
Возобновляемая и невозобновляемая кредитные линии - удобный кредитный инструмент, позволяющий пользоваться необходимыми средствами при наличии потребности.